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中国工商银行烟台分行服务实体经济发展,谱银企共赢新章



中国工商银行烟台分行服务实体经济发展,

谱银企共赢新章

中国工商银行股份有限公司烟台分行

今年以来,中国工商银行股份有限公司烟台分行(以下简称“烟台工行”)始终将服务实体经济作为自身发展的基本方向和义不容辞的责任担当,围绕服务实体经济扎实推动自身转型发展,时刻以更高的标准履行好大型商业银行的责任和使命。

一、通过产品创新满足企业多元化金融需求。

烟台工行始终坚持以发展统领改革,以创新破解发展难题,依靠系统、网络及平台优势为客户提供本地化创新产品,有效满足企业从单一运营转变为产业链条和产业集群整体运营,以及内外贸一体化布局加快所产生的金融需求。

(一)通过国际业务产品创新,打造本外币一体化的综合服务方案。有效迎合烟台地区外向型经济特点,突破内外贸和本外币融资界限,打造涵盖国际结算、资金交易、贸易融资等高附加值具有竞争力的全球化产品服务体系:创新办理网银结售汇业务,利用网银结售汇报价灵活、价格优惠、流程简便、办理快捷的优势,使客户实现“足不出户、轻松购汇”的愿望;创新办理全省首笔6430万美元利率掉期业务,充分满足客户锁定融资成本、规避汇率和利率风险等需求;抢抓境外代付资金价格较低的有利时机,创新办理低风险质

押境外贸易融资业务,有效降低企业融资成本;根据烟台外向型制造加工企业聚集的区域特点,创新办理全省首笔跨境人民币结构性风险参贷业务,既利用海外低成本资金满足了企业融资需求,又避开了表内信贷规模限制。截至2014年10月末,截至2014年10月末,烟台工行累计为企业发放国际贸易融资21.19亿元,完成国际结算业务量180亿美元,较上年同期增幅近10%,完成结售汇业务量27.39亿美元,较同期增幅36%。

(二)通过结算套餐和现金管理产品创新,为企业提供全过程资金管理服务。加强对企业现金资产及票据、应收账款等准现金资产的流动性管理,创新置换、互换和组合式产品,为企业客户提供资金流入、资金留存及资金支出全过程金融服务。充分利用网点布局和产品优势,通过资金池+收款管家产品组合,帮助张裕公司归集全国15个销售子公司数百家门店的销售收入近47亿元,满足企业对现金流动性管理的要求;通过票据池业务为烟台万华托管承兑汇票8亿元,并以票据池质押为其办理低风险国内保函,优化了票据头寸,降低了风险成本;今年杰瑞石油和玲珑轮胎经国家外汇总局审核,成功获批跨境资金集中营运业务,烟台工行则依靠产品功能和价格优势,成功被认定为业务主办行,为企业提供跨境资金的主通道,并向省外汇局进行专题汇报,获得好评。

(三)通过投行类产品的服务与创新,顺应企业融资日益多元化趋势。今年以来,烟台工行统筹利用表内外资源,满足客户多元化融资需求,累计为中铁渤海轮渡、烟台港集团、南山集团、渤海制药等多家重点企业办理并购、短融、中票等投行类产品融资近90亿元。今年7月,为烟台港集团注册中期票据21亿元,到8月完成首期11亿元发行工作,达成迄今烟台注册金额最大的一笔中期票据。该笔中票业务从报交易商协会审查到完成注册用时仅1个月,首期发行利率低于当期同级别企业最低利率200BP,产品服务的效率和成本优势获得企业的高度认可。

二、“大手牵小手”,助力小微企业发展。

烟台工行在年初就制定了“扎根小微企业、服务地方经济”的发展战略,将支持小微企业发展作为服务实体经济的重要抓手,积极克服经济下行、信贷政策调整等多重因素影响,增加信贷有效投放,积极缓解小微企业融资难题,有力支持烟台市小微企业的经营发展。今年以来,累计发放小微企业贷款近60亿元,支持小微企业客户多达450户,服务对象涉及制造、批发零售、农林牧渔、文化创意、现代物流、节能环保、海洋经济等众多行业。

面对小微企业客户个性化的融资需求,烟台工行分门别类制定专属金融服务方案,先后推出多款小微企业创新产品,受到小微企业客户普遍欢迎。针对小微企业短期融资需

求,推出区域性商品融资贷款、小企业循环贷款;针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求,推出标准厂房按揭和经营型物业贷款;针对小微企业主和个体商户,推出个人经营、个人助业以及个人商用房按揭贷款等产品。针对小微企业融资额度小、频率高的特点,烟台工行将传统业务与网络技术相结合,在同业中率先推出了“网贷通”产品,打造在线网络融资平台,企业只需一次性签订借款合同,便可足不出户地完成贷款申请、提款和还款全过程,有效迎合小微企业资金需求间歇性和周期性的特点,引领小微企业融资服务新方向。

此外,为缓解小微企业融资担保难题,烟台工行通过梳理核心客户与上下游小微企业形成的供应链关系,大力开拓供应链融资业务,依托交易对手的信用和商品自身价值,为小微企业开办保理、商品融资、订单融资等融资业务;针对专业市场、产业集群等优质小微客户群体,采用第三方增信、组合担保等措施,帮助小微企业摆脱因缺少押品而无法从银行融得资金的困境。截止目前,烟台工行通过梳理张裕公司、斗山机械、道恩集团等10余户核心客户供应链关系,为其上下游100余户小微企业发放企业贷款累计金额近2亿元,有效盘活和加快了核心客户及小微企业的资金流动。

三、“阡陌行走”,帮扶与风控并举实现银企双赢。 当前实体经济领域面临诸多挑战,随着金融改革快速推

进,利率市场化进程的不断加快,银行业盈利增幅普遍下滑,贷款不良率连续11个月上升。在此背景下,烟台工行却保持“一枝独秀”,在贷款余额较年初大幅增长的前提下,不良贷款额和不良贷款率实现双降,其中不良贷款率更是远低于全省平均水平。

“阡陌如同地球的经纬,银行信贷好比在阡陌上行走,要时刻关注每一个‘立足点’,太快,因路窄容易湿鞋;太慢,则会丧失众多市场机遇。”烟台工行用“阡陌行走”理论形象地诠释了如何平衡信贷投放和风险防控的关系,对于“过剩行业”以及出现短期经营困难的企业没有简单进行“一刀切”压缩信贷投放,而是通过多渠道信息采集、改革创新风险管理的方式,对潜在风险大的领域加大减退的同时亦进行稳定加固,实现存量信贷业务的动态结构调整,促进过剩产能的消化、转移、整合和淘汰。

金宝电子是招远一家生产覆铜板、电解铜箔的企业,由于市场环境变化而出现产能过剩,面临经营转型和产能升级压力。烟台工行为此专门为企业设计出“防风险”与“抓机遇”并举的融资策略。一方面,通过有效嵌入企业生产经营的全过程进行存款贷款优化,引导资金流向市场刚需大的产品与发展后劲足的项目,从而使银行资金实现了良性的体外循环;另一方面,为企业提供1000多万元出口代付和近3000万元出口发票融资业务,支持企业“走出去”抢抓发展机遇,

并积极提供内保外贷、国际保理等综合金融服务,推进企业技术、装备、产品和服务的有效输出,有序向境外转移产能,从而帮助企业成功实现经营转型和产能升级,全面完成结构调整,也达到了银行资金安全性、流动性、盈利性的有机统一。


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