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综合经营对保险业经营效率影响的比较分析——来自欧、美、日、中国台湾的经验_论文

第1 ( 期 总第 12 ) 4期   2O O 9年 1 月  财  经   论 丛  N .1 ( ee l o 12  o G nr ,N . 4 ) a J n.2 O   a 09 Colce   s y   i  n nc   nd Ec no c  l td Esa s olFia e a   o mis e 综 合 经 营对保 险业 经 营效率 影 响 的 比较 分 析  — — 来 自欧 、 美 、 E、 中国 台湾 的 经验  I 解  强 , 陈  月 , 江生 忠  ( 南开 大 学 经 济 学 院 ,天 津 307 ) 00 1  摘  要 :金 融业综合 经 营成为理 论 与 实务 界 的 焦点之 一 。本 文 以 l 8家不 同资本 构成  和 组织形式 的金 融集 团的保 险业务 为研 究样 本 ,基 于数据 包络 分析方 法计算 了样本 企业 的   成本 效率 、配置效 率 、技 术效 率 、纯技 术 效率 和规模 效率 ;利 用 M 氏指 数 求 解 了行 业 的   生产 力 变动趋 势 。结果表 明 ,保 险资本 为主 的综合 经营保 险公 司和 日本 、中国 台湾的金 融  控 股保 险公 司的效 率最 高。根据 国际保 险集 团企业 的发展 经验 , 中国应 当重 点发展保 险企  业集 团 ,积极推 动保 险集 团的综合 化 经营 以及 中小银行 参股保 险公 司的试点 。   关键 词 :效率 ;数 据 包络分析 法 ;Ma qi 生产 力指数  l us m t 中图 分 类 号 :F 4 .   8 03 2 文 献标 识 码 :A   文 章 编 号 :10 -8 2(0 9 0 .0 20   0 44 9 2 0 ) 1 6 .6 0 一 、 引 言    20 0 8年 1 1 月 6日,银 监会 和保监 会正 式签署 了 《 国银 监会 与 中 国保 监 会关 于 加强 银保 深 层  中 次合作 和跨 业监 管合作谅解 备 忘录》 ,银行 与保 险的混 业 经营得 到 许 可 ,在 此 之后 招 商银 行等 商 业  银行 已经开 始 申请 成立 自己 的保 险公 司 ,金 融机构综 合经 营趋势 不可避 免 。美 国的 “ 次贷 危机” 正  在给 美 国乃 至全球 的金融业 带来 巨大 的 冲击 ,美 国 5 投行 已去其 三 ,花旗 、汇丰等 以银行业 务 为  大 主业 的金融集 团也 出现 了巨额亏损 ,A G等 以保险业 务为 主业 的金 融集 团也 濒 临破 产 ,综 合经 营金  I 融机构 受到 的打击是 空前 的 ,综合 经营 金融机 构 的安 全性受 到空前 的关 注 。一 般而 言 ,金融机 构 的  经 营效率 越高 ,其经 营的安全 性要 求也 就越容 易得到保 障 ,而一味 强调 经营 的安 全性 ,又很容 易丧  失经 营效 率 ,经营效率 的丧失 又有 可能进 一步 减低金融 机构 经 营 的安全 性 ,并且 S m 19 )   i s(92 n 认  e 为金 融机 构经 营的成败 取决 于管理 品质 ,而管 理品质 主要通过 经 营效 率体 现 ,因此 ,实 现有效 经 营  是金 融机 构综合 经营 的前提 ,也是 实现金 融机 构安全经 营的保 障 。   目前 ,我 国保险 资本远低 于银行 资本 ,面对 巨额银 行资本 的 冲击 ,保 险公 司将会作 出何种选 择  备受 关注 ,是融入 银行 体系成 为银行 资本 的一 部分还是 主动建 立 自己的银 行子公 司 ,是 我 国保 险公  司必 须作 出的选择 。同时 ,面 对次贷 危机 对金融 机构 的冲击 ,我 国保 险公 司综合 经营 的选择还必 须  考虑 如何提 升经营 效率 ,进 而 保 障本 身 的安 全性 。鉴 于此 ,本 文 主要 是针 对保 险单 一 集 团 ( O . N N  FN ,以保 险 为主 的综 合经 营金融集 团的保 险业 务 ( 称保 险综 合 经 营 ,Isr I )和 以银行 为 主  I) 简 nu. N F 的综合 经营金 融集 团的保险 业务 ( 称银行综 合经 营 ,B n .I ) 等三 种经 营模 式 的效 率 问题 进行  简 akFN 收 稿 日期 :2O .0O  O 81-7 作者简介 : 强 (92) 解 1 - ,男 ,山东淄博人,南开大学经济学院风险管理与保险学系博士生,准精算师 ;陈月 (97) 8 17. ,女,辽 宁盘锦 人,南 开   大 学 经 济 学 院 风 险管 理 与 保 险 学 系 博 士生 ;江 生 忠 (92) 15- ,男 ,江 苏 海 门人 ,南 开 大 学 经 济 学 院风 险 管 理 与 保 险 学 系 教 授 ,博 士 生 导 师 。   ? 6 ? 2   解 强等 综合 经 营对保 险业 经营效 率影 响的 比较 分析  研究 ,并 首次 分析 了综 合经 营组 织模式 的保 险业效 率 问题 ,且综合 研究 了保 险业 的成 本效率 、配置  效率 、技术 效 率 、纯技术 效率 和规 模效 率等 。   二 、 文 献 回 顾  国外对 金 融机 构综 合经 营效率 问题 的研究 由来 已久 。S em n和 G l (9 5 [ 最 先将 D A应用  hr a o 18 ) 1 d 2 E 于银 行效 率 的评 估 ;Ay rbw k,Psra R n a (9 0 ∞ 以 B C模 型分析 18 l,G ao si auk 和 a gn 19 )   C 9 6年美 国 3 2家  2 银行 的效率 ,比较单 一银 行制 与 总分 行 制 的 效 率高 低 ;Eys n 和 Mei ( 95 H 使 用 D A 比较  l ii aa ha 19 )   n E 了小银 行 与大银 行


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